Bij schade aan een woning ontstaat regelmatig discussie over wat precies onder de opstalverzekering valt. Zeker bij appartementen en huurwoningen blijkt in de praktijk dat niet alle aangebrachte verbeteringen automatisch zijn meeverzekerd. Begrippen als eigenaarsbelang en huurdersbelang spelen hierbij een belangrijke rol. Maar wat houden ze precies in?

Eerst kort: wat is het verschil tussen inboedel en opstal?

Met een inboedelverzekering: verzekert u losse spullen in huis. Denk aan meubels, kleding en elektronica. Een opstalverzekering: verzekert alles wat vastzit aan de woning. Bijvoorbeeld muren, dak, leidingen, een vaste keuken of badkamer. Woont u in een koopwoning? Dan sluit u meestal zelf een opstalverzekering af. Huurt u een woning? Dan regelt de eigenaar de opstalverzekering.

Wat is huurderbelang?

Huurt u een woning en past u deze naar eigen wens aan? Dan investeert u mogelijk in zaken die vastzitten aan de woning, maar die niet van de verhuurder zijn. Denk bijvoorbeeld aan:

• een vaste vloer (zoals verlijmd pvc of parket);
• een nieuwe keuken of badkamer;
• zonwering of rolluiken;
• een schutting of tuinhuis dat u zelf heeft geplaatst.

Deze aanpassingen vallen meestal niet onder de opstalverzekering van de verhuurder. Ontstaat er schade door bijvoorbeeld brand of lekkage, dan worden deze kosten niet automatisch vergoed. Daarvoor bestaat huurdersbelang. Dit is een aanvullende dekking op uw inboedelverzekering. Hiermee verzekert u de verbeteringen die u zelf heeft betaald.

Wat is eigenaarsbelang?

Woont u in een appartement? Dan is de opstalverzekering meestal collectief geregeld via de Vereniging van Eigenaars (VvE). Deze verzekering dekt in de basis het gebouw: de muren, het dak, de fundering en vaak ook standaard keuken en sanitair zoals deze bij oplevering aanwezig waren. Weten wat er precies verzekerd is? Controleer hiervoor uw VvE polis. Let op elektrische apparatuur is vaak niet standaard meeverzekerd.

Maar wat als u zelf investeert in extra luxe of maatwerk? Denk aan:

• inbouwapparatuur;
• een op maat gemaakte designkeuken;
• natuurstenen of visgraat parketvloeren;
• maatwerk kastenwanden;
• luxe badkamerinrichting.

Deze verbeteringen vallen niet altijd onder de VvE-verzekering. Het verschil tussen de standaarduitvoering en uw extra investeringen heet eigenaarsbelang. Dit kunt u aanvullend verzekeren via uw eigen opstalverzekering. Zonder deze dekking kan het gebeuren dat bij schade alleen de standaarduitvoering wordt vergoed.

Wanneer is het verstandig om dit te controleren?

Eigenaarsbelang en huurdersbelang worden vaak vergeten. Meestal merkt men dit pas op bij schade. Het is daarom verstandig om uw verzekering te controleren bij belangrijke veranderingen, zoals:

• de aankoop van een appartement;
• een verbouwing of renovatie;
• de plaatsing van een nieuwe keuken of badkamer;
• verduurzaming, zoals zonnepanelen of isolatie;
• andere vaste verbeteringen die u zelf heeft betaald.

Elke investering in uw woning kan invloed hebben op uw verzekering.

We kijken graag met u mee

Aanpassingen en maatwerk kunnen in waarde oplopen. Dan is het belangrijk dat uw verzekering hierop aansluit. Zo voorkomt u dat u bij schade een deel zelf moet betalen. Twijfelt u of uw huidige dekking nog past bij uw woning en de verbeteringen die u heeft aangebracht? Wij controleren dit graag samen met u. 

Neem contact met ons op